商贷已经还6年了转公积金划算吗？

专家回答（3）

• 少购房者都有自己的公积金账户，但买房时或因账户余额较少或楼盘限制等因素而选择了商业贷款，所以后期为了减少房贷利息想转为公积金贷款，但其实商转公不一定划算，而且并非可以适合所有人。

  1、看看你的还款剩余年限。如果你购房的商业贷款处于还款前期（如前两三年），转为公积金贷款还是比较划算的，但如果已经是还款期限的后期，就没有商转公的必要了。

  2、是否考虑提前还款。如果你打算在最近几年内提前还清购房所有贷款，也不用再去考虑办理商转公。事实上，商转公一般都要根据与原申贷银行的合同来走，征得原银行同意后可能还需要支付一定金额的罚金，再加上商转公过程中可能会产生的费用，最终也不一定划算。

  3、是否准备公积金二次贷款。一般来说现在很少人买房可以做到一步到位，不少人未来都有改善住房的需求，但如果是二次贷款，公积金贷款额度上限的减少可能会增加你未来的置业压力，甚至影响未来的购房打算。所以对于能够承受商贷月供且很有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商转公贷款。

  4、部分区域二套房公积金贷款利率上浮。如果你名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，同样不建议你办理商转公。因为部分区域的城市二套房的公积金贷款利率要上浮10％。如果你二套房的商贷享受了一定额度的优惠，利率有可能比公积金利率更低。

  白恬畅擅长 便民 领域问答

• 商贷还了6年的情况下是可以转公积金贷款的，转公积金贷款需要满足以下条件：贷款人未申请过住房公积金贷款。贷款人之前的商业贷款还款过程中没有留下不良记录。要求贷款人必须是原来的房贷贷款人。已经在当地房管所取得相应的证明文件。

  怀代灵擅长 保险 领域问答

• 任何时候能转成公积金贷款都划算，毕竟利率低，利息少。如果你还有购房的打算，就不用转了，因为公积金贷款只能使用两次，何况账户余额少，也影响贷款额。

  娄沛柔擅长 贷款 领域问答