住房按揭贷款和住房抵押贷款的区别是什么？

专家回答（3）

• 1、当事人不同。按揭贷款是发生在购房者、卖方、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中，各方担任的职责也是不同的，卖方在这其中担任的是中间人角色，购房者是按揭人，银行是按揭受益人。抵押一般只牵扯两个当事人，抵押人和抵押权人贷款人将房屋抵押给银行，单纯的以物换钱行为，要比按揭简单许多。

  2、用途不同。根据广义上的用途来细分，住房抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言，消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，经营性贷款顾名思义是用于商业用途。按揭贷款则主要用于购房。二者的贷款用途有本质上的区别。

  3、贷款年限不同。住房抵押贷款期限较短，根据贷款用途不同，有3年、5年、10年等限制;购房按揭贷款期限最长可达30年。

  4、提供资料不同。办理个人住房抵押贷款需要借款人提供房产证、贷款用途证明等资料;而购房按揭贷款则需要借款人提供购房合同、首付款交付证明等资料。

  5、产权主体变更方面不同。住房按揭贷款的房屋所有权(房屋产权证)，随着购房交易的完成，从卖方转移到买方手中，而住房抵押贷款的房屋所有权未发生改变。

  6、贷款成本不同。在贷款利率方面，按揭贷款利率可打折，也可上浮，或按基准利率执行;房产抵押贷款在基准利率上上浮。

  7、办理周期不同。住房按揭贷款牵扯到买卖双方，且要进行提前预审，预审通过之后方可去办理产权证，也涉及到卖方是否配合等问题，所以周期较长，而住房抵押贷款只要准备好材料，审批通过之后，等待放款即可，周期较短。

  8、还款方式不同。住房按揭贷款一般采用等额本息或者等额本金，而住房抵押贷款除可采用上述还款方式外，还可采用先息后本的方式进行还款。

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• 1、贷款用途不同。住房按揭贷款主要用于购房；而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。

  2、贷款利率不同。在利率方面，按揭贷款执行基准利率；抵押贷款执行基准利率上浮。总的来说，按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。

  3、贷款期限不同。按揭贷款最长贷款期限为30年，每笔贷款年限由商业银行依据借款人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定；而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年。

  4、法律关系的主体不同。抵押关系中，若债务人即抵押人，则只有两个法律关系主体，抵押权人和抵押人。而按揭关系中，最少应有三个法律关系主体，即按揭人（银行）、按揭人（买方）、第三人（原房屋人）。

  5、所需贷款资料不同。申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料；而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。

  6、目的存在差别。房屋按揭人将房屋按揭的目的在于尽可能的规避风险，并且贷到尽可能多的资金，这种目的是为了尽可能的保障收益，在法律和通常的理论上，按揭受益人是房屋的产权人，相对于抵押权人在法律上享有更多权益；而房屋抵押人抵押借款的目的是为了其他项目的贷款，包括个人购置其他房产、企业抵押房屋贷款等等。

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• 借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用以购房。

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