影响贷款利率的因素有哪些？

专家回答（3）

• 一、贷款额度。一般而言，借款人申请的贷款额度越高，那么需要承担的贷款利率也就越高。即使是在贷款利率不变的情况下，贷款额度越高，借款人需要承担的贷款成本也就越高。小编建议大家，在申请办理贷款时应该结合自己的实际还款能力选择合适的贷款额度，这样也可以降低贷款成本和贷款利率。

  二、贷款期限。贷款的期限越长，利率也就越高，这一点相对而言也是比较明确的，而一般抵押贷款的期限主要看贷款人的借款目的究竟是什么，所以借款人需要根据自己的经济能力尽量缩短还款期限。

  三、银行规定。不同银行的规定也会有所不同，所以借款人在申请贷款之前，最好能够对各个银行的抵押贷款制度进行一个详细了解，这样有利于降低贷款利率。

  四、个人信用记录。无论申请办理何种贷款产品，银行对于借款人的个人信用记录都是很看重的，因为这直接决定了贷款能否顺利收回。因此，若是借款人的个人信用记录比较好的话，那么是可以享受到比较低的贷款利率的，这是可以直接降低贷款成本的

  五、借款人因素。借款人的收入情况，是否稳定、达到多少等，借款人的信用状况，是否有逾期，逾期严重程度，以及借款人的资产状况等，都将对贷款利率有一定的影响。

  六、是否为首套房。相对而言，首套房的贷款利率会比二套房及以上的贷款利率低许多。一般，二套房贷款，借款人申请到的贷款利率至少会在首套房利率基础上上幅10%。

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• 1、国家政策。银行的利率都是根据央行公布的基准利率来参考执行的。像今年因为疫情的原因，国家为了帮助企业与个人度过难关，出台了相应的贷款优惠政策，希望能缓解民众的资金危机。当然，国家出台的扶持政策不仅体现在贷款额度与期限上，同时，贷款门槛也有所降低，贷款的利率更是非常优惠。反之，如果当下的政策是收紧的，那么贷款利息自然也会有所上升。

  2、贷款银行。与其他金融机构相比，银行的贷款利息还是比较优惠的。但不同的银行不仅实力与政策有所不同，在贷款利息上也会有所差距。例如一些规模较小的地方银行或私营银行，虽然放款速度较快，但贷款利息也相对的较高，而国有银行虽然放款速度较慢，但贷款利息更低。大家也可以根据自身需求进行选择。

  3、贷款产品。不同银行的贷款利率有所不同，相对的，不同的贷款产品的利率自然也有所差距，最明显的莫过于信用贷款的利息远远高于担保贷款与抵押贷款。因为银行需要从风险控制的角度出发，如果借款人申请的是抵押贷款或担保贷款，就算逾期不偿还贷款，银行可以通过拍卖资产或担保人偿还贷款，防止呆账、坏账的产生，这也是为什么抵押贷款的利率远低于信用贷款的主要原因。

  4、贷款额度与期限。贷款额度与期限会在一定程度上会影响贷款利息，例如申请额度高而且期限长的，那么银行会适当地调低利率。如果是短期贷款，那么利率也会相对高一些，尤其是随借随还的产品。

  5、借款人的资质。借款人的资质包含了信用状况、还款能力、负债水平等，如果借款人的信用状况良好，能提供较多的资产证明证明还款能力，负债比例低，没有连三累六，征信查询次数不多，既不是白户也不是黑户，那么作为银行的优质客户，不仅能申请贷款方案较多，贷款利率也会相对的更低。

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• 1、个人资质。同一贷款产品，不同的人申请，贷款利率可能不同，由良好的个人信用、稳定的工作、强大的还款能力、财务资源等决定。简单地说，合格用户的贷款利率越低，贷款金额越高，贷款利率越低，但总利率越高。

  2、借贷类型。不同类型的贷款利率不同，与贷款时间有关。有些贷款时间越长，利率越低;相反，贷款时间越长，利率越高。

  3、风险因素。要求影响销售市场，货款利率会随销售市场供求关联、风险性的关键因素变化，私人借款的人比较多，申请办理要求低，因此会承当非常高的风险性，货款利率便会随着上调。银行贷款利息低，提交申请的人也多，可是因为风险控制非常严苛，并且受国家政策危害，会相对减少货款利率，吸引住贷款人借款。不论是金融机构、贷款公司或是网络小贷全是遵循如此的方法来左右波动货款利率。

  4、央行规定。银行贷款利率是在央行规定的基准贷款利率的基础上，在央行允许的范围内上下波动。央行发布的基准贷款利率是中国人民银行向商业银行发布的贷款指导利率，是指导商业银行存款、贷款、贴现等业务的利率。

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