房贷还款是每月一样还是越来越少？

专家回答（3）

• 房贷并不一定是越还越少，主要得看客户和银行选定的还款方式。像客户如果选择的是等额本息还款法的话，那房贷就不会越还越少，而是在整个贷款期限内，每个月偿还的月供数额（包括本金和利息）都是相同的。其计算公式是：

  每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

  而客户若选择的是等额本金还款法，那房贷就的确会越还越少，因为这一还款方式是将贷款本金等分，每月偿还相同的本金，以及剩余贷款在本月产生的利息，所以随着客户的不断还款，剩余未还本金越来越少，利息也就会越来越少，那每月还款总额自然也就会不断降低。其计算公式是：

  每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率。

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• 如果用户选择的还款方式是等额本金还款，那么房贷还到后面会越还越少，因为等额本金还款前期还款金额较多，之后每期还款金额会递减。而用户选择的是等额本息还款，则每期还款金额相同，不会出现越还越少的情况。等额本息与等额本金还款方法各有优劣，请用户根据实际情况来选择还款方式。

  等额本金还款方式会让后期还款金额越来越少，并且在贷款额度、贷款利率、贷款期限相同的情况下，等额本金还款的总利息要少于等额本息还款。用户想支付更少的利息，并且前期还款能力较强，后期还款能力逐渐减弱，那么可以尝试等额本金还款。

  房贷还款方式一旦确定就无法改变了，但是中途允许用户提前还款，提前还款后，可以选择减少月供金额或者缩短还款期限。

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• 假如客户挑选的是等额本息还款，那麼每月偿还的便是同样的额度。

  而客户挑选的是等额本金还款还款法，那麼第一个月还贷的额度最大，以后会先后下降，最后一个月的还贷额度是至少的。二种贷款还款方式，都有其优点和缺点，客户能够依据自身的要求来挑选。

  但是，客户假如想节约贷款利息，那麼等额本金还款还款法，必须付款的贷款利息会更少点。

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