征信逾期记录消除方式有哪些？

专家回答（3）

• 1、赶紧联系金融机构。逾期记录不是立马上报的，一般是一个周期向人行征信上报一次。也就是说，即使你几天，但还没有被立即上传到人行征信，那么这时候你应该抓紧时间联系金融机构。如果逾期时间较短，比如只有两三天，可以立即把欠款还上，然后给银行或者贷款机构打电话，态度诚恳地说明自己不是故意逾期的。有些机构也会通情达理，不把逾期记录上传到人行征信，这样逾期记录也就不会出现在征信报告上了。

  2、提出异议申请。如果是自己自己的身份信息被盗用办了信用卡、贷款，产生了逾期记录，那么可以和银行说明情况，然后向当地中国人民银行征信中心提出“异议申请”。人行征信中心接到异议申请后，会进行相关情况核查，如果异议申请人提供的情况属实，则会帮助申请人消除逾期记录。

  3、还清欠款覆盖不良信用。如果因为个人原因逾期时间较长，已经在人行征信上形成了不良征信记录，那就只能通过用良好征信记录覆盖不良征信记录的方法了。首先，把之前逾期的欠款全部还上，之后保持良好的个人信用记录，不再有新的逾期记录出现，等待5年之后，征信上之前产生的不良记录就会自动消除。

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• 1、信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，及时银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

  2、银行也是会以人为本，只要在不良记录未被上传到系统上，一般为90天，持卡人主动积极的联系办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。

  3、最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。

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• 1、主动逾期。大多是因为借款人借钱后没有在规定的时间内履行还款义务导致，想要消除逾期的前提条件是还清逾期欠款，包括逾期本金以及产生的逾期息费在内。从欠款还清后当日算起还要等待5年，逾期记录才会彻底消除。要是借款人在这5年内需要再贷款或者办理信用卡，其实只要逾期欠款结清，2年内没有出现连续3次或者是累计6次，就算逾期记录没有消除只要不严重也是可以办理的，关键是一定要有稳定的偿付能力。

  2、被动逾期。即非本人原因造成的逾期，比如有按时还款可是因为系统维护导致还款失败，或者是身份被冒用办卡贷款逾期了，还有就是信贷机构过失造成借款人逾期等，可以通过向相关的贷款机构或者是征信中心提出异议申请，并提供相应的资料证明。经核实确认情况属实，贷款机构会在20个工作日内撤销逾期记录，恢复申请人的信用的。

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