贷款年化利率23.4%是高利贷吗？

专家回答（3）

• 如果是民间借贷，那么年化利率23.4%就是高利贷，因为民间借贷利率的司法保护上限同期LPR的4倍，一般不会超过16%。而金融贷款，司法保护上限为24%，年化利率23.4%刚好处于24%以内，这个利率属于合法利率。用户申请不同的贷款，司法保护上限是不同的。

  金融贷款一般是指持牌金融机构发放的贷款，比如说消费金融公司贷款、银行贷款、贷款公司贷款等。至于民间借贷，则是没有牌照的民间借贷组织。大多数人借的应该都是金融贷款，金融贷款中属银行贷款利率最低，但申请门槛很高，通过率比较低，而消费金融公司或者贷款公司等申请门槛不高，通过率高，利息会比银行贷款高一点。

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• 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

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• 如果我们的贷款的年利率超过了36%那么这笔贷款从法律的角度来说的话，是一种违法的高利贷行为，是不会受到法律的保护的。

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