除了买社保 还需要购买养老金融产品吗？

养老目标基金是以养老为投资目标的公募基金，与基本养老保险（即每月缴纳的社保）、企业年金、商业养老保险等一起构成了我国多层次的养老保险体系。

区分多种养老产品

国家基本养老保险是养老的基础，是我们退休后最主要的收入来源之一。基本养老保险致力于为人民群众提供基础的退休收入，覆盖面非常广（国务院新闻办公室公布的数据显示，截至2017年底已覆盖超过9亿人），但能够提供的退休金却较为有限。

按照我国基本养老保险的制度设计，基本养老金的替代率目标是在缴费满35年的情况下达到59.2%。相关数据显示，在制度建立之初，基本养老保险替代率维持在70%左右，然而2000年以后，替代率持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%。仅依靠基本养老金，退休后收入会有较为明显的下降，生活质量可能受到影响。因此，补充养老金收入非常重要。

养老目标基金、企业年金、商业养老保险等正是为了补充养老金收入而出现的。

商业养老保险致力于为客户提供相对确定的退休后收入，投资风险由保险公司承担；为确保足额支付养老金，保险公司的投资通常以债券等固定收益类资产为主，追求稳定收益，整体收益较低。

企业年金是企业为自己的员工提供的养老产品，由企业和员工一起缴费，退休后由员工领取。企业年金由企业自愿提供，由于增加了成本，目前仅有部分企业提供，覆盖面较小。此外，企业年金的投资需要照顾到所有员工的风险承受能力，一般相对保守。

养老目标基金致力于为投资者提供养老资产的投资管理服务，投资风险和收益都由投资者自行承担，投资较为灵活，以满足具有不同风险偏好的投资需求，但无法保证收益。