简述几种房贷还款方式 选对房贷还款方式可省钱

对于多数购房者来说，贷款是满足目前购房需求的最好方式，那么到底采用何种房贷还款方式才最合理呢？等额本息、等额本金、一次还本付息、本金归还计划、等额递增、等额递减等这些房贷还款方式你了解多少呢？

房贷还款方式之“等额本金VS等额本息”。以一套房总价63万（在太原，90平米刚需大两居，均价7000元），首付30%，贷款年限30年，贷款总额以40万为例。采用等额本金，最终还款总额约为69.48万元。

采用等额本息，最终还款总额约为76.42万元。等额本金比等额本息差不多少还7万元的利息。这两种房贷还款方式分别适合的人群是：等额本金适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群；而等额本息适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

第三种房贷还款方式是：一次还本付息。借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息，现各银行规定，贷款期限在一年以内（含一年），那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。

现在，一年的期限有望最高延长至5年。该方式一般只对小额短期贷款开放。以一年期计算还款总额（等额本金）：410291元，以五年期计算还款总额（等额本金）：448291元。这种房贷还款方式适应的人群面比较窄，一般只对小额短期贷款开放。必须注意的是，它容易使借款人缺少还款强迫外力，造成信用损害。

第四种房贷还款方式：本金归还计划。借款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。例如贷款40万元，30年期，采用等额本息还款，首个月本金为1111元左右，利息为1073元。借款人可以把利息和本金分开还，利息仍然按月和季度还款，数目递减。

按照规定，借款人最少一次要还10个月的本金，为11110元，超过1万元的限制。下一次还本金不能超过一年时限。此种房贷还款方式适合于没有每月固定收入，但每完成一项工作都有大笔收入一族。例如网络作家、艺术家、设计师和软件设计员等。

第五种房贷还款方式：等额递增、等额递减。这两种方式都把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额是等额增加或者等额递减。

例如贷款40万元，30年期，如果选择等额递增还款，分成等分的6个阶段：第一个5年内每个月只要还约833元；第二个5年内每个月只要还约943元；第三个5年内每个月只要还约1053元；第四个5年内每个月只要还约1163元；第五个5年内每个月只要还约1273元；第六个5年内每个月只要还约1383元。

等额递减恰恰相反，第一个5年需要还约1383元每月，随后，每5年递减110元，直到最后一个5年减至每个月833元左右。此种房贷还款方式适合人群有：等额递增适合目前还款能力较弱，但已经预期到未来会逐步增加的人群。如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。这几种房贷还款方式都各有优缺点，需要根据自身需求去判断。