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要是上征信了对个人会有什么影响 从两方面来分析

如今很多的贷款产品都上征信的,就是借款人的借还记录完全清楚的记录在征信报告中,但有的用户却专门挑选不上征信的平台进行申请,那么要是上征信了对个人会有什么影响?下面来看介绍。

贷款记录上征信后,对于个人征信会产生两方面的影响:

一、正面的影响

1、积累良好的信用记录

贷款记录上征信后,只要用户按时还款,那么就可以积累良好的信用记录。良好的信用记录是个人征信的一部分,必须有这部分记录,用户才不至于是征信白户。而且金融机构必须通过参考用户的历史借款记录,才可以评估出用户的还款能力以及还款意愿。缺少这部分记录,可能会导致用户申请信贷业务无法通过审核。

2、提升个人信用

用户的征信中积累了一定的信贷记录后,只要这些记录都是良好的信用记录,那么就可以提升个人综合信用评分。综合信用评分提升后,用户申请办理其他信贷业务,通过审核的概率会增加。金融机构更愿意借钱给还款能力强、还款意愿强的用户,而用户征信报告中按时还款的记录,就能体现出用户还款能力与还款意愿较强。

二、负面的影响

贷款除了贷款记录、正常还款记录上征信之外,逾期记录也会上征信,负面影响主要就是逾期记录造成的。

1、影响用户办理信贷业务

(1)影响贷款审批结果

当用户的征信报告中有逾期记录,那么将不符合贷款申请条件,不符合贷款申请条件,用户会无法通过贷款审核。个人征信不良时,会直接影响贷款审核的结果。

(2)影响贷款额度、贷款利率

用户的征信中有大量的贷款记录,那么金融机构会认为用户的经济状况不佳。这样用户在申请贷款时,为了降低风险,金额机构可能会降低贷款额度、提升贷款利率。同时,贷款记录过多会大幅度增加用户的负债率,负债率增加后,还会影响后续申请其他贷款。

(3)影响以家庭为单位申请贷款

用户的征信中有逾期记录,还会影响到婚后申请房贷、车贷。婚后申请房贷、车贷是以家庭为单位,用户的个人征信不良,那么就会直接影响房贷与车贷。哪怕用户作为次贷人,配偶作为主贷人,在审核期间,银行通常会审核次贷人的征信报告,用户的征信不良,那么会导致房贷、车贷审核无法通过。

2、导致个人征信被弄花

用户的征信中有大量的贷款审批查询记录,这样会将个人征信弄花。用户每次申请贷款时,都需要授权金融机构查询个人征信,申请贷款的次数越多,征信查询记录也就越多。大量的贷款审批查询记录将个人征信弄花后,用户申请办理贷款业务,审核会更加严格。而且经常申请贷款,会让经常机构认为用户经济状况不佳,从而不愿意借钱给用户。

3、影响就业

部分公司、用人单位在用户求职时,会要求查询用户的个人征信报告,了解用户是否有征信不良、违法违纪的情况。一旦用户的征信报告中有贷款记录逾期,那么部分公司、用人单位可能会拒绝招聘。

4、影响消费与出行

用户的征信中有逾期记录后,长期没有还款,贷款机构起诉用户后,用户仍然没有还款,那么将由法院判决用户还款。法院判决后用户有能力还款拒不执行,法院就会强制执行。强制执行后,用户还是没有还清逾期的欠款,那么将会被列为失信被执行人。成为失信被执行人后,用户的日常消费、出行都会受到影响,甚至还会影响到子女就读私立学校。

5、影响购买高额保险

用户购买高额保险时,保险公司也会要求查询用户的个人征信报告。当用户的征信处于不良的状态时,保险公司可能就不允许用户进行高额投保。

贷款记录上征信后,只要用户按时还款,注意申请贷款的频率,同时不过度申请贷款,那么贷款记录不会对个人征信产生负面影响。一旦负债率过高、贷款审批查询记录过多、贷款记录过多、产生了逾期记录,那么出现这些情况,贷款记录才会影响个人征信。