怎样选择适合自己的房贷产品

买房，几乎是所有人都会遇到的一件事。但是对于手头不宽裕的人来说，贷款当然是最佳购房方式。那么究竟如何选择适合自己的购房贷款产品呢？接下来，小编来教教大家。

1、避加息风险可选固定预期年化利率。在央行几次降低贷款基准预期年化利率以后，房贷预期年化利率已处在相对低的水平，若你判断在未来一两年内有加息可能，不想在加息时多增加月供款，此时可以选择固定预期年化利率房贷，以后不论央行加息或降息，均按协商好的预期年化利率还贷。需要了解的是，固定预期年化利率房贷也存在明显的缺点--购房者与银行签订协议以后，一旦央行连续多次降息，则可能出现多付利息的情况。

2、“入住还款”缓装修费压力。若你想付首付款以后积攒点钱搞装修，或者付首付以后手头吃紧，则可以选择“入住还款”房贷。购房者可以申请从贷款第一个月开始仅偿还利息，无需偿还本金，期限最短许多于6个月，最长不能多于12个月。也就是说，你在房交会上买了一套价值30万元的贷款产品房，到银行办理21万元、等额本金还款、期限为20年的贷款，因为第一年只还利息，可以省下1万多元的钱用来装修或应急。

3、选“直客式贷款”先算账。你若想在买房时多省点钱，可以采取“全额付款”的方式，使得开发商加大优惠幅度。自己手头没有那么多钱，怎样才能“全额付款”呢？市内银行人士称，这类购房者可以选择银行的“直客式贷款”，假使得银行把原本要打到开发商账户的房款，直接打到购房者的账户上，由购房者把钱一次性付给开发商。需注意的是，因为这种贷款缺少了开发商的担保，所以银行向来要求购房者寻找一家担保公司，可能会正因如此付一笔担保费用，购房者要测算付出的担保费与节省的购房款是否划算。

4、“接力贷”适合高龄购房者。对于年龄在50岁左右的市民，在购买按揭房的时候，银行一般不会给出20年的贷款期限，此时可以选择“接力贷”，即把子女作为共同的购房者和借款人，用子女的信誉来延长贷款年限。需注意的是，预先计划使用“接力贷”买房的市民，与子女的关系应比较和谐，否则容易因房屋产权问题发生扯皮事。

5、收入不稳定可选“合力贷”。假如你的家庭收入不稳定，或者是刚参加工作不久，或者想购买总价比较高的房子，可以考虑“合力贷”买房，这种贷款方式就是凭全家人的综合收入进行贷款，每个月的按揭款也由全家人共同承担。

需要了解的是，选择这种房贷买房，若家庭发生分家或者离婚等变动，财产分割会相对麻烦一些，还要像“接力贷”一样需一个和谐的家庭关系才行。