银行对于不良贷款都有什么应对策略

在银行贷款业务当中经常会出现一些借款人无法按照借款合同约定按期偿还到期债务，而这些逾期偿还的贷款就是银行的不良贷款。不良贷款基本是每个银行现实遇到中的很头疼的问题，不过出现不良贷款并非就代表着损失，那么银行对于不良贷款都有什么应对策略呢？

1、贷款延期。有时候借款人的经营状况良好，仅仅是因为临时的资金周转困难而不能按时履行贷款合同，这个时候银行会优先通过借新还旧、无还本续贷等方式，灵活处理。对于经营方面已经存在较大问题的，银行会通过债务重组的方式解决，一般由其他经营正常的企业（比如担保人）来承接贷款的还款义务。总之就是采取一切手段，避免形成不良资产，既给了借款人一次机会，又盘活了不良资产。

2、贷款清收。如果采取贷款延期，或债务重组都无法解决问题的话，一般银行会向法院起诉，查封、冻结、扣押借款人名下的资产，通过资产拍卖的方式来归还银行的贷款。另外，如果经过拍卖仍然不能清偿贷款的话，银行还会想贷款的保证人进行债务追偿。由于一般来说贷款的抵押物都是贷款金额的70%左右，如果银行在贷款审批的时候严格按规定操作的话，这一步一般能挽回大部分的损失。

3、资产转让。如果以上两个办法都行不通，那么银行一般会认为此项贷款已经没有可能收回，会把不良贷款的债务关系打包低价出售给专业的资产管理公司。所谓资产管理公司当然是专门处理不良资产的公司，他们在处置不良资产方面是行家。比如跟借款人进行协商，制定一个双方都可以承受的还款计划；或者走法律途径，向人民法院起诉借款人，申请强制执行；再或者把债权二次转让，或者进行债转股。总之，他们对于不良资产会动用一切合法手段和专业资源，将不良资产转“良”，形成企业收益。

4、不良资产核销。有时候，无论银行采取任何办法，都无法填补不良贷款形成的窟窿，那么就只有进行不良资产核销。当然，不是任何一笔不良贷款都能核销，必须符合一定条件。根据财政部《金融企业呆账核销管理办法》，银行要进行呆账核销，必须详细说明呆账形成原因，采取的补救措施及结果，以及对借款人、担保人已实施的追索情况、对抵质押物的处置情况等，并履行一套严格的法律程序，才能核销。不过需要说明的是，核销只是银行的一种会计处理方式，表明这笔不良贷款已经不在银行财务账上显示了，但借款人和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行还保有继续追索贷款的权利。

以上就是银行对于不良贷款都有什么应对策略的介绍了，你们可以了解一下。个人的不良贷款与企业的解决方式一样，不过因为个人贷款的金额比较小，银行一般都直接跳过第一步骤，直接从不良清收阶段开始。银行不是慈善机构，对于不良贷款，不会轻易接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额。