大额存款和结构性存款有什么区别

说到银行存款，有很多人表示不愿意把钱存到银行，其主要原因是，因为银行存款的利息太低了。但其实银行也有利率相对较高的存款方式，比如：大额存单、结构性存款以及银行理财产品等等。那么大额存款和结构性存款有什么区别呢？

1、产品设计差别。大额存款，本质上就是存款金额比较大的普通定期存款。一般大额存款的起步门槛在20万元，可以理解为由于投资者存的金额足够多，因此银行给了一个个优惠待遇。所以大额存款的利率会比普通定期存款要高一些，业界通常的范围是比照基础利率上浮40%-55%。结构性存款，产品设计上相当于一个普通存款加一个高风险投资，这个高风险投资通常就是挂钩标的物的期权。为什么是期权？因为期权是单方面的权利，最大风险可控。

2、风险类型的差异。大额存款属于本息固定型的产品，收益主要来自投资者的消费补偿，也就是资金的时间价值，更适合风险厌恶的保守型投资者。结构性存款的收益预期通常会给出一个区间，比如2%-6%，本金的安全虽然是没问题的，但是收益部分还存在不确定性。也就是说，除了消费补偿，结构性存款的收益，还有一部分是来自其承担的市场风险的；而且根据挂钩标的物的不同，不同结构性存款承担的具体风险也不同。

3、资金流动性差异。对资金的要求上，大额存款的门槛比较高，前面说了要20万起步，结构性存款则会相应的低一些，以前都是5万的门槛，现在好像说1万起步的也有了。对流动性的要求上，按照“存款自愿、取款自由”的原则，大额存单非常确定是可以提前支取或部分提前支取的，虽然这样会损失一部分的利息收益。而结构性存款，由于银行之前大力发展表外业务，习惯拿结构性存款来当有本金保障的理财产品出售，这个就需要看清产品的协议条款，看看有没有关于提前支取限制的合同要求。

建议是在资金条件都满足的前提下，想要获得更高收益、且能承担一定风险、用于理财的资金短期内不打算动用的话，可以考虑选择结构性存款；但如果想要稳妥的固定收益、同时又要准备随时都可能把钱取出的，那还是建议选大额存单比较合适。