不良贷款的成因有哪些

对于不良贷款这种情况是相对比较多见的，会给市场造成一些不良的影响。虽然知道不良贷款影响不好，但是不少人都不太清楚不良贷款的成因，那么不良贷款的成因有哪些？

1、社会融资结构的影响：我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好时，必然导致银行产生不良资产。传统上，我国以商业银行为主的融资格局使得全社会的信用风险积聚到商业银行中。

2、宏观经济体制的影响：长期以来，我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，从而形成大量不良资产。

3、社会信用环境影响：整体上，我国的信用环境还有待提高，部分地区没有形成较好的信用文化，导致“三角债”问题。

4、商业银行自身及外部监管问题：如贷款管理机制落后、贷款风险监测机制不健全、工作人员素质不高等。

5、借款人原因：如经营不善、管理混乱、无法按时偿还贷款，或者将贷款用于不当用途等。