房贷利率太高怎样申请降低？

专家回答（3）

• 一、贷款银行的选择。要说如何最有效的降低贷款利率，找一个利率较低的银行无疑是最便捷的方法。虽然贷款的基准利率是由央行决定的，各个银行无法自主调整，但是利率优惠幅度是各个银行决定的，不同的银行略有不同。如果你资质好符合多数银行的贷款条件，那就有选择余地了，找一个当地利率最低的银行。

  二、还款方式的选择。常来说，我们每个月的月供包含了本金和利息，第一个月我们的本金一定都是相同的，但是从第二个月开始，由于通常我们的月供包含了本金，故而选择不同的还款方式每个月还款的本金不同，所以剩余的本金也是不同的，既然如此，第二个月开始的本金就会不同。如果选择了先息后本，剩余的本金是不变的。如果选择了等额本金，剩余的本金是快速降低介于中间的自然是等额本息。

  三、缩短贷款期限。因为贷款年限短，同样多的本金需要在较短的年限内还清，所以每个月还款的本金会多一些，所以还款开始后，剩余的本金会减少。另外如果贷款年限是一年，央行的基准利率是3.85%，5年及以上的基准利率是4.65%，所以贷款年限短，本身利率就低一些不过考虑到贷款年限太短，月供太高，可能生活压力太大，所以选择5年或者5年以下难度比较大。

  四、提前还款。每个月月供，本金都在逐渐减少，如果想快速减少本金，无疑是提前还款。可以选择部分本金提前还款，或者全部本金提前还款。如果选择全部提前还款，那么不存在本金了，自然也就不需要支付利息了。

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• 1、提供资产证明。贷款人可以向银行提供自己的资产证明，比如名下的豪车、房子、名表、银行认可的大额保单、理财产品都是可以的。这样做的目的是告知银行自己有充足的还款能力，属于优质客户。银行是有可能降低贷款人的房贷利率的。

  2、更换申贷银行。在申贷成功后，只要没有签订购房合同，贷款人是有权利更换申贷银行的。如果觉得该家银行的房贷利率过高，贷款人可以选择去另外一家贷款利率没有那么高的银行申请房贷。虽然是同一个地区，但每家银行对于贷款人的资质要求不一，建议贷款人可以多对比。

  3、成为银行VIP。贷款人可以想办法成为银行的VIP客户，降低自己的房贷利率。一般情况下，VIP客户指的是在该银行有大量资产、投资理财的客户，之前给银行贡献了足够多的利润。那么在现在，银行也会为VIP客户减少一定的房贷利率。

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• 1、等着银行主动降低利率，银行的基础利率如果有所调整，那么按揭的执行利率就会随之浮动，就目前情况来看，中长期基础利率LPR目前在4.6%，调整之前LPR为4.65%，所以体现在月供上面，基本没有什么变化，借款人跟银行签订的贷款合同里面，执行利率是在LPR基础上加点，加点的基数是无法改变的。所以想通过这条路来降低利率，效果基本是不明显的。

  2、手上有多余资金的借款人，可以尝试提前全部或者部分结清，这样从降低贷款金额上面达到降低总利息的目的。

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