银监会严查官太太 整肃监管及内外勾结（2）

高管未经批准不得履职

在机构方面，银监会要求检查：未经批准擅自设立分支机构、事业部、业务中心等；超范围授权分支机构开展票据、同业、对外签署合同等表内外业务；向关联方提供授信或担保、转移资产、利益输送等。

在高管方面，银监会要求检查：董事、各级高管人员不符合任职资格条件或未经监管部门核准任职资格而履职；风险总监、合规总监、内审及财务负责人未取得任职资格而履职等。

近期，民生银行部分董事资格获批，但安邦派出的姚大锋、田志平等人的董事资格仍未获批，他们是否该履职？恒丰银行以副行长毕继繁全权代理行长一职，但银监会未批准其行长职责，其履职是否正当？

在公司治理方面，银监会要求检查：党委会审议重大事项流于形式，董事会、高管层、监事会之间的相互制衡机制不健全等；在绩效考评方面，银监会要求检查：分支机构、事业部、利润中心的绩效考评规则不科学，实行简单的层层加码、人人加压分派任务指标等。

在人员方面，银监会要求检查关系人员、辞退员工、非正常流动。在关系人员方面，除前文所说的以优惠条件招官员家属或客户家属外，还包括，与亲友任职机构发生有可能影响公平公正交易而没有主动报告说明；存在完全“吃空额”或变相“吃空额”问题，或给予关系人员显失公允的薪酬福利待遇等。此前多家银行暴露的“官太太”问题，则是一种乱象。

银监会还要求检查，如果员工假借本机构名义谋私利而形成风险，不得在客户要求赔偿但责任未分清的情况下，辞退员工，声明其行为与本机构无关；出现案件或风险事件后，未进行内部问责和监管问责，不得先行辞退相关负责人和直接责任人等。这多发生于银行“飞单”销售和票据案发时，往往银行称为“离职员工操作”。

同时，银监会认为，高管、中层、基层人员大批量同时期流动，导致内部控制机制失效，也是乱象。2016年末平安银行换帅后，高管及对公部门流失严重，未能有效实现换帅的平稳过渡。

检查“香肠式”和“套娃式”产品

在业务方面，银监会要求检查，是否存在超业务范围经营、账户管理不严格、不同性质业务界限不清、虚假业务等。

比如，是否出租账户给市场中介公司进行票据买卖等业务，定期收取固定费用；外包业务，为非本机构员工设立业务部门，实行收益分成；是否不独立开展尽职调查，跟着其他机构放贷等。

此前平安银行曝光的刘树云案，就涉及银行成立体外资管子公司，以财务顾问名义收取费用，涉嫌侵占客户利益。而这种现象，绝不仅仅只存在平安银行。

在产品方面，银监会要求检查，是否将传统金融产品“香肠式”拉长，发放贷款后要求一部分转为存款，作为全额保证，开出等额承兑汇票；是否将资管产品“套娃式”叠加，无法识别底层资产，无法判断最终债务人的偿债能力等。

此前天津银行成都分行案，则是银行业普遍的贷款回报利益链的典型案例，属于“香肠式”产品。2014年5月，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被当地检察机关带走，据财新记者了解，这是因该银行人员将回报资金私用放高利贷，客户不满银行愈演愈烈的要求而“反目成仇”，转向当地检察院实名举报。

除此，银监会还要求检查不当销售、乱拉存款、非法集资、地下钱庄、无照乱办金融等行为。

在“防范金融风险”被提到了国家战略高度的背景下，银监会疾风骤雨般出台多个政策，“强监管、强问责”成为监管工作主题。

近期密集出台的文件包括，《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（4号文），《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文），《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（7号文）；以及，开展“三违反”（45号文，违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章）“三套利”（46号文，监管套利、空转套利、关联套利）、“四不当”（53号文，不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）专项工作，力度空前，其中45号文为财新独家披露。